Если бы у вас было большое хранилище с большим количеством ваших кровно заработанных денег, вам понадобилась бы хорошая система безопасности, чтобы держать плохих парней подальше. Именно эту роль выполняет система ПОД/ФТ в организации. Она защищает ваши финансовые транзакции, поэтому отмывщики денег не могут получить к ней доступ. То есть деньги от теневого или грязного бизнеса.
Итак, политика борьбы с отмыванием денег - это набор правил и инструментов, которые банки и предприятия используют, чтобы убедиться, что они невольно не вовлечены в какие-либо денежные махинации.
С другой стороны, оценка рисков - это систематический процесс оценки потенциальных рисков, связанных с конкретной деятельностью, ситуацией или решением.
Оценка рисков ПОД/ФТ относится к процессу оценки рисков, связанных с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями, а также управления ими в контексте усилий по борьбе с отмыванием денег.
Говорят, что предприятия должны проводить оценку рисков не реже одного раза в год. Что может сделать это настолько важным для деятельности компании? Здесь мы рассмотрим возможные причины.
I. Постоянно меняющиеся способы совершения преступлений
Время от времени изобретаются новые способы совершения преступлений. Когда правоохранительные органы привыкают к старым методам отмывания денег, преступники становятся умнее и пробуют новые способы. Порочный круг продолжается. На самом деле, финансовому миру не привыкать к изощренной преступной деятельности.
Поскольку лица, занимающиеся отмыванием денег, постоянно адаптируют свою тактику для использования уязвимостей в системе, оценка рисков ПОД/ФТ служит динамичным инструментом, который позволяет финансовым учреждениям оставаться на шаг впереди. Она делает это путем выявления, понимания и снижения потенциальных рисков, связанных с ее операциями.
II. Соблюдение нормативных требований и юридические обязательства
В настоящее время контроль со стороны регулирующих органов усилился. Таким образом, соблюдение правил борьбы с отмыванием денег является не просто передовой практикой; это юридический императив. Правительства и регулирующие органы по всему миру установили строгие рамки борьбы с отмыванием денег для борьбы с финансовыми преступлениями. Оценки рисков ПОД/ФТ служат надежной основой для демонстрации соблюдения этих правил, помогая учреждениям избежать серьезных правовых последствий и обеспечивая целостность финансовой системы.
III. Защита репутации
Репутация финансового учреждения является одним из его самых ценных активов. Одна-единственная связь с отмыванием денег или финансовыми преступлениями может нанести непоправимый ущерб доверию. Оценка рисков ПОД/ФТ действует как щит, позволяя учреждениям выявлять потенциальные угрозы своей репутации и принимать меры для сохранения своего положения на рынке.
IV. Адаптация мер ПОД к конкретным рискам
Не все предприятия сталкиваются с одинаковыми рисками ПОД/ФТ. Универсальный подход к борьбе с отмыванием денег неэффективен. Оценки рисков ПОД/ФТ позволяют организациям адаптировать свои меры по борьбе с отмыванием денег к конкретным рискам, связанным с их деятельностью, оптимизируя распределение ресурсов и обеспечивая более целенаправленную и эффективную стратегию ПОД/ФТ.
V. Проактивное выявление и предотвращение
Предотвращение всегда предпочтительнее устранения последствий, когда речь заходит о финансовых преступлениях. Надежная система оценки рисков ПОД позволяет финансовым учреждениям заблаговременно выявлять и устранять потенциальные риски до их эскалации. Понимая уязвимые места в своих процессах, организации могут принимать превентивные меры, снижая вероятность совершения незаконных действий.
VI. Повышенная степень должной осмотрительности
Оценка рисков ПОД/ФТ идет рука об руку с усиленной должной осмотрительностью. Тщательно оценивая риски, связанные с конкретными клиентами, транзакциями или деловыми отношениями, учреждения могут принимать обоснованные решения о требуемом уровне проверки. Такой целенаправленный подход гарантирует направление ресурсов туда, где они наиболее необходимы, повышая эффективность усилий по борьбе с отмыванием денег.
